現在の年齢にかかわらず、積み立てはすぐに始めたほうが良いと思うが、月3000円ずつ積み立てていったらどうなるだろう。アルバイトの給料でもなんでも良いから、毎月の収入のうち3000円ずつを普段使っている口座とは別の口座に移し、残ったお金で生活する。
全く金利がつかない状態で試算してみよう。
※手数料や税金は無視するものとする。
| 年数 | 積み立てのみ |
| 0 | 0 |
| 1 | 36000 |
| 2 | 72000 |
| 3 | 108000 |
| 4 | 144000 |
| 5 | 180000 |
| 6 | 216000 |
| 7 | 252000 |
| 8 | 288000 |
| 9 | 324000 |
| 10 | 360000 |
| 11 | 396000 |
| 12 | 432000 |
| 13 | 468000 |
| 14 | 504000 |
| 15 | 540000 |
| 16 | 576000 |
| 17 | 612000 |
| 18 | 648000 |
| 19 | 684000 |
| 20 | 720000 |
| 21 | 756000 |
| 22 | 792000 |
| 23 | 828000 |
| 24 | 864000 |
| 25 | 900000 |
| 26 | 936000 |
| 27 | 972000 |
| 28 | 1008000 |
| 29 | 1044000 |
| 30 | 1080000 |
| 31 | 1116000 |
| 32 | 1152000 |
| 33 | 1188000 |
| 34 | 1224000 |
| 35 | 1260000 |
| 36 | 1296000 |
| 37 | 1332000 |
| 38 | 1368000 |
| 39 | 1404000 |
| 40 | 1440000 |
たった3000円とだからと言ってバカにしてはいけない。たった3000円ずつの積み立てでも10年で36万円も貯めることができる。30年で108万円である。これはなかなかの金額だ。40代でも全く貯金がない人もいることを考えると最低限の貯金にはなるといえるだろう。
では、毎年、資金を米国株のような利回りの良い投資につぎ込んで行ったらどうなるだろう。
例によって利回りは4％、税金や手数料は無視するものとして計算する。
| 年数 | 積み立てのみ | 4％で運用+積み立て |
| 0 | 0 | 0 |
| 1 | 36000 | 36000 |
| 2 | 72000 | 73440 |
| 3 | 108000 | 112378 |
| 4 | 144000 | 152873 |
| 5 | 180000 | 194988 |
| 6 | 216000 | 238787 |
| 7 | 252000 | 284339 |
| 8 | 288000 | 331712 |
| 9 | 324000 | 380981 |
| 10 | 360000 | 432220 |
| 11 | 396000 | 485509 |
| 12 | 432000 | 540929 |
| 13 | 468000 | 598566 |
| 14 | 504000 | 658509 |
| 15 | 540000 | 720849 |
| 16 | 576000 | 785683 |
| 17 | 612000 | 853110 |
| 18 | 648000 | 923235 |
| 19 | 684000 | 996164 |
| 20 | 720000 | 1072011 |
| 21 | 756000 | 1150891 |
| 22 | 792000 | 1232927 |
| 23 | 828000 | 1318244 |
| 24 | 864000 | 1406974 |
| 25 | 900000 | 1499253 |
| 26 | 936000 | 1595223 |
| 27 | 972000 | 1695032 |
| 28 | 1008000 | 1798833 |
| 29 | 1044000 | 1906786 |
| 30 | 1080000 | 2019058 |
| 31 | 1116000 | 2135820 |
| 32 | 1152000 | 2257253 |
| 33 | 1188000 | 2383543 |
| 34 | 1224000 | 2514885 |
| 35 | 1260000 | 2651480 |
| 36 | 1296000 | 2793539 |
| 37 | 1332000 | 2941281 |
| 38 | 1368000 | 3094932 |
| 39 | 1404000 | 3254729 |
| 40 | 1440000 | 3420919 |
予想外の大差である。
30年経過時点の資金は、単なる積み立てでは108万円であるのに対して、資金を運用していった場合は201万円を超える。
国内でこんな高金利での運用は困難だが、米国株なら工夫次第でありえるし、株価が上がってこれ以上に資金が増える可能性もある。積み立てとの複合技はなかなか強力である。月々の金額はわずかでも、積み立て+米国株運用はすぐに始めたほうが良いと再認識した。
※実際には株式の取引には手数料がかかるし、配当には税金がかかる。目安としてほしい。
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